Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 960 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 092,42 € | 14 092,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 704 € / mois | 40 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 840 € | 2 117 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 013 € | 2 009 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 960 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 562,57 € | 68 546,47 € | 1 859 937,43 € |
| Année 2 | 104 222,37 € | 64 886,67 € | 1 755 715,06 € |
| Année 3 | 108 015,35 € | 61 093,69 € | 1 647 699,71 € |
| Année 4 | 111 946,39 € | 57 162,65 € | 1 535 753,32 € |
| Année 5 | 116 020,48 € | 53 088,56 € | 1 419 732,84 € |
| Année 6 | 120 242,86 € | 48 866,18 € | 1 299 489,98 € |
| Année 7 | 124 618,88 € | 44 490,16 € | 1 174 871,10 € |
| Année 8 | 129 154,19 € | 39 954,85 € | 1 045 716,91 € |
| Année 9 | 133 854,54 € | 35 254,50 € | 911 862,37 € |
| Année 10 | 138 725,93 € | 30 383,11 € | 773 136,44 € |
| Année 11 | 143 774,63 € | 25 334,41 € | 629 361,81 € |
| Année 12 | 149 007,04 € | 20 102,00 € | 480 354,77 € |
| Année 13 | 154 429,92 € | 14 679,12 € | 325 924,85 € |
| Année 14 | 160 050,15 € | 9 058,89 € | 165 874,70 € |
| Année 15 | 165 874,70 € | 3 234,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 960 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 264 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.