Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 960 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 079,54 € | 10 079,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 544 € / mois | 28 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 840 € | 2 117 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 013 € | 2 009 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 960 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 259,57 € | 72 694,91 € | 1 912 240,43 € |
| Année 2 | 50 100,75 € | 70 853,73 € | 1 862 139,68 € |
| Année 3 | 52 012,15 € | 68 942,33 € | 1 810 127,53 € |
| Année 4 | 53 996,49 € | 66 957,99 € | 1 756 131,04 € |
| Année 5 | 56 056,52 € | 64 897,96 € | 1 700 074,52 € |
| Année 6 | 58 195,16 € | 62 759,32 € | 1 641 879,36 € |
| Année 7 | 60 415,38 € | 60 539,10 € | 1 581 463,98 € |
| Année 8 | 62 720,32 € | 58 234,16 € | 1 518 743,66 € |
| Année 9 | 65 113,16 € | 55 841,32 € | 1 453 630,50 € |
| Année 10 | 67 597,31 € | 53 357,17 € | 1 386 033,19 € |
| Année 11 | 70 176,23 € | 50 778,25 € | 1 315 856,96 € |
| Année 12 | 72 853,57 € | 48 100,91 € | 1 243 003,39 € |
| Année 13 | 75 633,00 € | 45 321,48 € | 1 167 370,39 € |
| Année 14 | 78 518,50 € | 42 435,98 € | 1 088 851,89 € |
| Année 15 | 81 514,09 € | 39 440,39 € | 1 007 337,80 € |
| Année 16 | 84 623,96 € | 36 330,52 € | 922 713,84 € |
| Année 17 | 87 852,46 € | 33 102,02 € | 834 861,38 € |
| Année 18 | 91 204,14 € | 29 750,34 € | 743 657,24 € |
| Année 19 | 94 683,71 € | 26 270,77 € | 648 973,53 € |
| Année 20 | 98 296,01 € | 22 658,47 € | 550 677,52 € |
| Année 21 | 102 046,14 € | 18 908,34 € | 448 631,38 € |
| Année 22 | 105 939,33 € | 15 015,15 € | 342 692,05 € |
| Année 23 | 109 981,05 € | 10 973,43 € | 232 711,00 € |
| Année 24 | 114 176,95 € | 6 777,53 € | 118 534,05 € |
| Année 25 | 118 534,05 € | 2 421,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 960 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 013 € (2,5%).