Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 060 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 593,67 € | 10 593,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 102 € / mois | 30 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 840 € | 2 225 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 513 € | 2 112 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 060 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 721,17 € | 76 402,87 € | 2 009 778,83 € |
| Année 2 | 52 656,25 € | 74 467,79 € | 1 957 122,58 € |
| Année 3 | 54 665,14 € | 72 458,90 € | 1 902 457,44 € |
| Année 4 | 56 750,70 € | 70 373,34 € | 1 845 706,74 € |
| Année 5 | 58 915,81 € | 68 208,23 € | 1 786 790,93 € |
| Année 6 | 61 163,52 € | 65 960,52 € | 1 725 627,41 € |
| Année 7 | 63 496,98 € | 63 627,06 € | 1 662 130,43 € |
| Année 8 | 65 919,49 € | 61 204,55 € | 1 596 210,94 € |
| Année 9 | 68 434,41 € | 58 689,63 € | 1 527 776,53 € |
| Année 10 | 71 045,26 € | 56 078,78 € | 1 456 731,27 € |
| Année 11 | 73 755,72 € | 53 368,32 € | 1 382 975,55 € |
| Année 12 | 76 569,59 € | 50 554,45 € | 1 306 405,96 € |
| Année 13 | 79 490,82 € | 47 633,22 € | 1 226 915,14 € |
| Année 14 | 82 523,50 € | 44 600,54 € | 1 144 391,64 € |
| Année 15 | 85 671,90 € | 41 452,14 € | 1 058 719,74 € |
| Année 16 | 88 940,38 € | 38 183,66 € | 969 779,36 € |
| Année 17 | 92 333,56 € | 34 790,48 € | 877 445,80 € |
| Année 18 | 95 856,22 € | 31 267,82 € | 781 589,58 € |
| Année 19 | 99 513,26 € | 27 610,78 € | 682 076,32 € |
| Année 20 | 103 309,81 € | 23 814,23 € | 578 766,51 € |
| Année 21 | 107 251,21 € | 19 872,83 € | 471 515,30 € |
| Année 22 | 111 342,98 € | 15 781,06 € | 360 172,32 € |
| Année 23 | 115 590,87 € | 11 533,17 € | 244 581,45 € |
| Année 24 | 120 000,81 € | 7 123,23 € | 124 580,64 € |
| Année 25 | 124 580,64 € | 2 545,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 060 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 268 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.