Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 060 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 076,20 € | 10 076,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 534 € / mois | 28 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 840 € | 2 225 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 513 € | 2 112 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 060 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 042,86 € | 85 871,54 € | 2 025 457,14 € |
| Année 2 | 36 543,33 € | 84 371,07 € | 1 988 913,81 € |
| Année 3 | 38 108,04 € | 82 806,36 € | 1 950 805,77 € |
| Année 4 | 39 739,78 € | 81 174,62 € | 1 911 065,99 € |
| Année 5 | 41 441,34 € | 79 473,06 € | 1 869 624,65 € |
| Année 6 | 43 215,77 € | 77 698,63 € | 1 826 408,88 € |
| Année 7 | 45 066,18 € | 75 848,22 € | 1 781 342,70 € |
| Année 8 | 46 995,83 € | 73 918,57 € | 1 734 346,87 € |
| Année 9 | 49 008,10 € | 71 906,30 € | 1 685 338,77 € |
| Année 10 | 51 106,51 € | 69 807,89 € | 1 634 232,26 € |
| Année 11 | 53 294,81 € | 67 619,59 € | 1 580 937,45 € |
| Année 12 | 55 576,79 € | 65 337,61 € | 1 525 360,66 € |
| Année 13 | 57 956,47 € | 62 957,93 € | 1 467 404,19 € |
| Année 14 | 60 438,05 € | 60 476,35 € | 1 406 966,14 € |
| Année 15 | 63 025,88 € | 57 888,52 € | 1 343 940,26 € |
| Année 16 | 65 724,52 € | 55 189,88 € | 1 278 215,74 € |
| Année 17 | 68 538,71 € | 52 375,69 € | 1 209 677,03 € |
| Année 18 | 71 473,41 € | 49 440,99 € | 1 138 203,62 € |
| Année 19 | 74 533,75 € | 46 380,65 € | 1 063 669,87 € |
| Année 20 | 77 725,16 € | 43 189,24 € | 985 944,71 € |
| Année 21 | 81 053,17 € | 39 861,23 € | 904 891,54 € |
| Année 22 | 84 523,73 € | 36 390,67 € | 820 367,81 € |
| Année 23 | 88 142,86 € | 32 771,54 € | 732 224,95 € |
| Année 24 | 91 916,95 € | 28 997,45 € | 640 308,00 € |
| Année 25 | 95 852,65 € | 25 061,75 € | 544 455,35 € |
| Année 26 | 99 956,89 € | 20 957,51 € | 444 498,46 € |
| Année 27 | 104 236,83 € | 16 677,57 € | 340 261,63 € |
| Année 28 | 108 700,04 € | 12 214,36 € | 231 561,59 € |
| Année 29 | 113 354,36 € | 7 560,04 € | 118 207,23 € |
| Année 30 | 118 207,23 € | 2 706,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 060 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.