Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 160 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 565,22 € | 10 565,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 016 € / mois | 30 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 840 € | 2 333 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 013 € | 2 214 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 160 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 743,59 € | 90 039,05 € | 2 123 756,41 € |
| Année 2 | 38 316,88 € | 88 465,76 € | 2 085 439,53 € |
| Année 3 | 39 957,53 € | 86 825,11 € | 2 045 482,00 € |
| Année 4 | 41 668,44 € | 85 114,20 € | 2 003 813,56 € |
| Année 5 | 43 452,60 € | 83 330,04 € | 1 960 360,96 € |
| Année 6 | 45 313,15 € | 81 469,49 € | 1 915 047,81 € |
| Année 7 | 47 253,36 € | 79 529,28 € | 1 867 794,45 € |
| Année 8 | 49 276,67 € | 77 505,97 € | 1 818 517,78 € |
| Année 9 | 51 386,59 € | 75 396,05 € | 1 767 131,19 € |
| Année 10 | 53 586,86 € | 73 195,78 € | 1 713 544,33 € |
| Année 11 | 55 881,34 € | 70 901,30 € | 1 657 662,99 € |
| Année 12 | 58 274,07 € | 68 508,57 € | 1 599 388,92 € |
| Année 13 | 60 769,25 € | 66 013,39 € | 1 538 619,67 € |
| Année 14 | 63 371,27 € | 63 411,37 € | 1 475 248,40 € |
| Année 15 | 66 084,71 € | 60 697,93 € | 1 409 163,69 € |
| Année 16 | 68 914,33 € | 57 868,31 € | 1 340 249,36 € |
| Année 17 | 71 865,10 € | 54 917,54 € | 1 268 384,26 € |
| Année 18 | 74 942,22 € | 51 840,42 € | 1 193 442,04 € |
| Année 19 | 78 151,09 € | 48 631,55 € | 1 115 290,95 € |
| Année 20 | 81 497,38 € | 45 285,26 € | 1 033 793,57 € |
| Année 21 | 84 986,93 € | 41 795,71 € | 948 806,64 € |
| Année 22 | 88 625,90 € | 38 156,74 € | 860 180,74 € |
| Année 23 | 92 420,69 € | 34 361,95 € | 767 760,05 € |
| Année 24 | 96 377,94 € | 30 404,70 € | 671 382,11 € |
| Année 25 | 100 504,66 € | 26 277,98 € | 570 877,45 € |
| Année 26 | 104 808,07 € | 21 974,57 € | 466 069,38 € |
| Année 27 | 109 295,74 € | 17 486,90 € | 356 773,64 € |
| Année 28 | 113 975,56 € | 12 807,08 € | 242 798,08 € |
| Année 29 | 118 855,77 € | 7 926,87 € | 123 942,31 € |
| Année 30 | 123 942,31 € | 2 837,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 160 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 013 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.