Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 160 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 530,05 € | 15 530,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 061 € / mois | 44 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 840 € | 2 333 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 013 € | 2 214 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 160 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 821,35 € | 75 539,25 € | 2 049 678,65 € |
| Année 2 | 114 854,50 € | 71 506,10 € | 1 934 824,15 € |
| Année 3 | 119 034,44 € | 67 326,16 € | 1 815 789,71 € |
| Année 4 | 123 366,50 € | 62 994,10 € | 1 692 423,21 € |
| Année 5 | 127 856,21 € | 58 504,39 € | 1 564 567,00 € |
| Année 6 | 132 509,33 € | 53 851,27 € | 1 432 057,67 € |
| Année 7 | 137 331,79 € | 49 028,81 € | 1 294 725,88 € |
| Année 8 | 142 329,74 € | 44 030,86 € | 1 152 396,14 € |
| Année 9 | 147 509,59 € | 38 851,01 € | 1 004 886,55 € |
| Année 10 | 152 877,95 € | 33 482,65 € | 852 008,60 € |
| Année 11 | 158 441,67 € | 27 918,93 € | 693 566,93 € |
| Année 12 | 164 207,90 € | 22 152,70 € | 529 359,03 € |
| Année 13 | 170 183,97 € | 16 176,63 € | 359 175,06 € |
| Année 14 | 176 377,51 € | 9 983,09 € | 182 797,55 € |
| Année 15 | 182 797,55 € | 3 564,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 160 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 013 € (2,5%).