Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 260 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 248,87 € | 16 248,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 239 € / mois | 46 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 840 € | 2 441 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 513 € | 2 317 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 260 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 260 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 950,81 € | 79 035,63 € | 2 144 549,19 € |
| Année 2 | 120 170,65 € | 74 815,79 € | 2 024 378,54 € |
| Année 3 | 124 544,05 € | 70 442,39 € | 1 899 834,49 € |
| Année 4 | 129 076,64 € | 65 909,80 € | 1 770 757,85 € |
| Année 5 | 133 774,16 € | 61 212,28 € | 1 636 983,69 € |
| Année 6 | 138 642,62 € | 56 343,82 € | 1 498 341,07 € |
| Année 7 | 143 688,29 € | 51 298,15 € | 1 354 652,78 € |
| Année 8 | 148 917,60 € | 46 068,84 € | 1 205 735,18 € |
| Année 9 | 154 337,18 € | 40 649,26 € | 1 051 398,00 € |
| Année 10 | 159 954,02 € | 35 032,42 € | 891 443,98 € |
| Année 11 | 165 775,31 € | 29 211,13 € | 725 668,67 € |
| Année 12 | 171 808,41 € | 23 178,03 € | 553 860,26 € |
| Année 13 | 178 061,08 € | 16 925,36 € | 375 799,18 € |
| Année 14 | 184 541,30 € | 10 445,14 € | 191 257,88 € |
| Année 15 | 191 257,88 € | 3 729,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 260 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.