Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 260 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 320,04 € | 13 320,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 364 € / mois | 38 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 840 € | 2 441 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 513 € | 2 317 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 260 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 260 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 960,29 € | 81 880,19 € | 2 182 539,71 € |
| Année 2 | 80 878,11 € | 78 962,37 € | 2 101 661,60 € |
| Année 3 | 83 905,16 € | 75 935,32 € | 2 017 756,44 € |
| Année 4 | 87 045,49 € | 72 794,99 € | 1 930 710,95 € |
| Année 5 | 90 303,32 € | 69 537,16 € | 1 840 407,63 € |
| Année 6 | 93 683,12 € | 66 157,36 € | 1 746 724,51 € |
| Année 7 | 97 189,42 € | 62 651,06 € | 1 649 535,09 € |
| Année 8 | 100 826,92 € | 59 013,56 € | 1 548 708,17 € |
| Année 9 | 104 600,58 € | 55 239,90 € | 1 444 107,59 € |
| Année 10 | 108 515,48 € | 51 325,00 € | 1 335 592,11 € |
| Année 11 | 112 576,90 € | 47 263,58 € | 1 223 015,21 € |
| Année 12 | 116 790,32 € | 43 050,16 € | 1 106 224,89 € |
| Année 13 | 121 161,43 € | 38 679,05 € | 985 063,46 € |
| Année 14 | 125 696,14 € | 34 144,34 € | 859 367,32 € |
| Année 15 | 130 400,61 € | 29 439,87 € | 728 966,71 € |
| Année 16 | 135 281,11 € | 24 559,37 € | 593 685,60 € |
| Année 17 | 140 344,27 € | 19 496,21 € | 453 341,33 € |
| Année 18 | 145 596,94 € | 14 243,54 € | 307 744,39 € |
| Année 19 | 151 046,22 € | 8 794,26 € | 156 698,17 € |
| Année 20 | 156 698,17 € | 3 141,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 260 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 126 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.