Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 260 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 621,94 € | 11 621,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 218 € / mois | 33 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 840 € | 2 441 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 513 € | 2 317 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 260 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 260 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 644,46 € | 83 818,82 € | 2 204 855,54 € |
| Année 2 | 57 767,36 € | 81 695,92 € | 2 147 088,18 € |
| Année 3 | 59 971,28 € | 79 492,00 € | 2 087 116,90 € |
| Année 4 | 62 259,26 € | 77 204,02 € | 2 024 857,64 € |
| Année 5 | 64 634,51 € | 74 828,77 € | 1 960 223,13 € |
| Année 6 | 67 100,42 € | 72 362,86 € | 1 893 122,71 € |
| Année 7 | 69 660,38 € | 69 802,90 € | 1 823 462,33 € |
| Année 8 | 72 318,01 € | 67 145,27 € | 1 751 144,32 € |
| Année 9 | 75 077,02 € | 64 386,26 € | 1 676 067,30 € |
| Année 10 | 77 941,32 € | 61 521,96 € | 1 598 125,98 € |
| Année 11 | 80 914,87 € | 58 548,41 € | 1 517 211,11 € |
| Année 12 | 84 001,89 € | 55 461,39 € | 1 433 209,22 € |
| Année 13 | 87 206,67 € | 52 256,61 € | 1 346 002,55 € |
| Année 14 | 90 533,71 € | 48 929,57 € | 1 255 468,84 € |
| Année 15 | 93 987,67 € | 45 475,61 € | 1 161 481,17 € |
| Année 16 | 97 573,43 € | 41 889,85 € | 1 063 907,74 € |
| Année 17 | 101 296,00 € | 38 167,28 € | 962 611,74 € |
| Année 18 | 105 160,58 € | 34 302,70 € | 857 451,16 € |
| Année 19 | 109 172,59 € | 30 290,69 € | 748 278,57 € |
| Année 20 | 113 337,65 € | 26 125,63 € | 634 940,92 € |
| Année 21 | 117 661,64 € | 21 801,64 € | 517 279,28 € |
| Année 22 | 122 150,58 € | 17 312,70 € | 395 128,70 € |
| Année 23 | 126 810,76 € | 12 652,52 € | 268 317,94 € |
| Année 24 | 131 648,77 € | 7 814,51 € | 136 669,17 € |
| Année 25 | 136 669,17 € | 2 791,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 260 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 206 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 126 € pour cette enveloppe de financement.