Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 210 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 364,87 € | 11 364,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 439 € / mois | 32 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 840 € | 2 387 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 263 € | 2 265 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 210 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 210 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 413,61 € | 81 964,83 € | 2 156 086,39 € |
| Année 2 | 56 489,55 € | 79 888,89 € | 2 099 596,84 € |
| Année 3 | 58 644,69 € | 77 733,75 € | 2 040 952,15 € |
| Année 4 | 60 882,05 € | 75 496,39 € | 1 980 070,10 € |
| Année 5 | 63 204,79 € | 73 173,65 € | 1 916 865,31 € |
| Année 6 | 65 616,13 € | 70 762,31 € | 1 851 249,18 € |
| Année 7 | 68 119,47 € | 68 258,97 € | 1 783 129,71 € |
| Année 8 | 70 718,35 € | 65 660,09 € | 1 712 411,36 € |
| Année 9 | 73 416,33 € | 62 962,11 € | 1 638 995,03 € |
| Année 10 | 76 217,25 € | 60 161,19 € | 1 562 777,78 € |
| Année 11 | 79 125,03 € | 57 253,41 € | 1 483 652,75 € |
| Année 12 | 82 143,77 € | 54 234,67 € | 1 401 508,98 € |
| Année 13 | 85 277,66 € | 51 100,78 € | 1 316 231,32 € |
| Année 14 | 88 531,09 € | 47 847,35 € | 1 227 700,23 € |
| Année 15 | 91 908,68 € | 44 469,76 € | 1 135 791,55 € |
| Année 16 | 95 415,10 € | 40 963,34 € | 1 040 376,45 € |
| Année 17 | 99 055,31 € | 37 323,13 € | 941 321,14 € |
| Année 18 | 102 834,43 € | 33 544,01 € | 838 486,71 € |
| Année 19 | 106 757,70 € | 29 620,74 € | 731 729,01 € |
| Année 20 | 110 830,62 € | 25 547,82 € | 620 898,39 € |
| Année 21 | 115 058,95 € | 21 319,49 € | 505 839,44 € |
| Année 22 | 119 448,62 € | 16 929,82 € | 386 390,82 € |
| Année 23 | 124 005,72 € | 12 372,72 € | 262 385,10 € |
| Année 24 | 128 736,71 € | 7 641,73 € | 133 648,39 € |
| Année 25 | 133 648,39 € | 2 730,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 210 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 471 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.