Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 210 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 025,41 € | 13 025,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 471 € / mois | 37 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 840 € | 2 387 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 263 € | 2 265 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 210 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 210 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 235,83 € | 80 069,09 € | 2 134 264,17 € |
| Année 2 | 79 089,12 € | 77 215,80 € | 2 055 175,05 € |
| Année 3 | 82 049,20 € | 74 255,72 € | 1 973 125,85 € |
| Année 4 | 85 120,04 € | 71 184,88 € | 1 888 005,81 € |
| Année 5 | 88 305,83 € | 67 999,09 € | 1 799 699,98 € |
| Année 6 | 91 610,88 € | 64 694,04 € | 1 708 089,10 € |
| Année 7 | 95 039,60 € | 61 265,32 € | 1 613 049,50 € |
| Année 8 | 98 596,65 € | 57 708,27 € | 1 514 452,85 € |
| Année 9 | 102 286,85 € | 54 018,07 € | 1 412 166,00 € |
| Année 10 | 106 115,16 € | 50 189,76 € | 1 306 050,84 € |
| Année 11 | 110 086,75 € | 46 218,17 € | 1 195 964,09 € |
| Année 12 | 114 206,94 € | 42 097,98 € | 1 081 757,15 € |
| Année 13 | 118 481,38 € | 37 823,54 € | 963 275,77 € |
| Année 14 | 122 915,80 € | 33 389,12 € | 840 359,97 € |
| Année 15 | 127 516,19 € | 28 788,73 € | 712 843,78 € |
| Année 16 | 132 288,74 € | 24 016,18 € | 580 555,04 € |
| Année 17 | 137 239,93 € | 19 064,99 € | 443 315,11 € |
| Année 18 | 142 376,41 € | 13 928,51 € | 300 938,70 € |
| Année 19 | 147 705,14 € | 8 599,78 € | 153 233,56 € |
| Année 20 | 153 233,56 € | 3 071,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 210 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.