Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 210 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 889,46 € | 15 889,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 150 € / mois | 45 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 840 € | 2 387 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 263 € | 2 265 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 210 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 210 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 386,09 € | 77 287,43 € | 2 097 113,91 € |
| Année 2 | 117 512,57 € | 73 160,95 € | 1 979 601,34 € |
| Année 3 | 121 789,25 € | 68 884,27 € | 1 857 812,09 € |
| Année 4 | 126 221,57 € | 64 451,95 € | 1 731 590,52 € |
| Année 5 | 130 815,21 € | 59 858,31 € | 1 600 775,31 € |
| Année 6 | 135 575,97 € | 55 097,55 € | 1 465 199,34 € |
| Année 7 | 140 510,02 € | 50 163,50 € | 1 324 689,32 € |
| Année 8 | 145 623,64 € | 45 049,88 € | 1 179 065,68 € |
| Année 9 | 150 923,36 € | 39 750,16 € | 1 028 142,32 € |
| Année 10 | 156 415,99 € | 34 257,53 € | 871 726,33 € |
| Année 11 | 162 108,47 € | 28 565,05 € | 709 617,86 € |
| Année 12 | 168 008,13 € | 22 665,39 € | 541 609,73 € |
| Année 13 | 174 122,51 € | 16 551,01 € | 367 487,22 € |
| Année 14 | 180 459,40 € | 10 214,12 € | 187 027,82 € |
| Année 15 | 187 027,82 € | 3 646,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 210 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 398 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.