Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 210 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 809,72 € | 10 809,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 757 € / mois | 30 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 840 € | 2 387 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 263 € | 2 265 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 210 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 210 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 593,83 € | 92 122,81 € | 2 172 906,17 € |
| Année 2 | 39 203,54 € | 90 513,10 € | 2 133 702,63 € |
| Année 3 | 40 882,13 € | 88 834,51 € | 2 092 820,50 € |
| Année 4 | 42 632,65 € | 87 083,99 € | 2 050 187,85 € |
| Année 5 | 44 458,10 € | 85 258,54 € | 2 005 729,75 € |
| Année 6 | 46 361,71 € | 83 354,93 € | 1 959 368,04 € |
| Année 7 | 48 346,80 € | 81 369,84 € | 1 911 021,24 € |
| Année 8 | 50 416,93 € | 79 299,71 € | 1 860 604,31 € |
| Année 9 | 52 575,68 € | 77 140,96 € | 1 808 028,63 € |
| Année 10 | 54 826,86 € | 74 889,78 € | 1 753 201,77 € |
| Année 11 | 57 174,45 € | 72 542,19 € | 1 696 027,32 € |
| Année 12 | 59 622,53 € | 70 094,11 € | 1 636 404,79 € |
| Année 13 | 62 175,44 € | 67 541,20 € | 1 574 229,35 € |
| Année 14 | 64 837,69 € | 64 878,95 € | 1 509 391,66 € |
| Année 15 | 67 613,89 € | 62 102,75 € | 1 441 777,77 € |
| Année 16 | 70 509,01 € | 59 207,63 € | 1 371 268,76 € |
| Année 17 | 73 528,06 € | 56 188,58 € | 1 297 740,70 € |
| Année 18 | 76 676,38 € | 53 040,26 € | 1 221 064,32 € |
| Année 19 | 79 959,50 € | 49 757,14 € | 1 141 104,82 € |
| Année 20 | 83 383,21 € | 46 333,43 € | 1 057 721,61 € |
| Année 21 | 86 953,52 € | 42 763,12 € | 970 768,09 € |
| Année 22 | 90 676,69 € | 39 039,95 € | 880 091,40 € |
| Année 23 | 94 559,26 € | 35 157,38 € | 785 532,14 € |
| Année 24 | 98 608,13 € | 31 108,51 € | 686 924,01 € |
| Année 25 | 102 830,35 € | 26 886,29 € | 584 093,66 € |
| Année 26 | 107 233,31 € | 22 483,33 € | 476 860,35 € |
| Année 27 | 111 824,84 € | 17 891,80 € | 365 035,51 € |
| Année 28 | 116 612,96 € | 13 103,68 € | 248 422,55 € |
| Année 29 | 121 606,09 € | 8 110,55 € | 126 816,46 € |
| Année 30 | 126 816,46 € | 2 903,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 210 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 885 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 526 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.