Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 110 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 436,16 € | 12 436,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 685 € / mois | 35 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 840 € | 2 279 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 763 € | 2 163 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 110 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 787,07 € | 76 446,85 € | 2 037 712,93 € |
| Année 2 | 75 511,25 € | 73 722,67 € | 1 962 201,68 € |
| Année 3 | 78 337,44 € | 70 896,48 € | 1 883 864,24 € |
| Année 4 | 81 269,37 € | 67 964,55 € | 1 802 594,87 € |
| Année 5 | 84 311,03 € | 64 922,89 € | 1 718 283,84 € |
| Année 6 | 87 466,55 € | 61 767,37 € | 1 630 817,29 € |
| Année 7 | 90 740,19 € | 58 493,73 € | 1 540 077,10 € |
| Année 8 | 94 136,32 € | 55 097,60 € | 1 445 940,78 € |
| Année 9 | 97 659,57 € | 51 574,35 € | 1 348 281,21 € |
| Année 10 | 101 314,66 € | 47 919,26 € | 1 246 966,55 € |
| Année 11 | 105 106,58 € | 44 127,34 € | 1 141 859,97 € |
| Année 12 | 109 040,44 € | 40 193,48 € | 1 032 819,53 € |
| Année 13 | 113 121,49 € | 36 112,43 € | 919 698,04 € |
| Année 14 | 117 355,29 € | 31 878,63 € | 802 342,75 € |
| Année 15 | 121 747,55 € | 27 486,37 € | 680 595,20 € |
| Année 16 | 126 304,20 € | 22 929,72 € | 554 291,00 € |
| Année 17 | 131 031,40 € | 18 202,52 € | 423 259,60 € |
| Année 18 | 135 935,53 € | 13 298,39 € | 287 324,07 € |
| Année 19 | 141 023,20 € | 8 210,72 € | 146 300,87 € |
| Année 20 | 146 300,87 € | 2 932,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 110 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 763 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 532 €.