Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 060 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 141,53 € | 12 141,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 793 € / mois | 34 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 840 € | 2 225 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 513 € | 2 112 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 060 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 062,60 € | 74 635,76 € | 1 989 437,40 € |
| Année 2 | 73 722,25 € | 71 976,11 € | 1 915 715,15 € |
| Année 3 | 76 481,47 € | 69 216,89 € | 1 839 233,68 € |
| Année 4 | 79 343,94 € | 66 354,42 € | 1 759 889,74 € |
| Année 5 | 82 313,55 € | 63 384,81 € | 1 677 576,19 € |
| Année 6 | 85 394,32 € | 60 304,04 € | 1 592 181,87 € |
| Année 7 | 88 590,39 € | 57 107,97 € | 1 503 591,48 € |
| Année 8 | 91 906,07 € | 53 792,29 € | 1 411 685,41 € |
| Année 9 | 95 345,84 € | 50 352,52 € | 1 316 339,57 € |
| Année 10 | 98 914,36 € | 46 784,00 € | 1 217 425,21 € |
| Année 11 | 102 616,42 € | 43 081,94 € | 1 114 808,79 € |
| Année 12 | 106 457,06 € | 39 241,30 € | 1 008 351,73 € |
| Année 13 | 110 441,44 € | 35 256,92 € | 897 910,29 € |
| Année 14 | 114 574,95 € | 31 123,41 € | 783 335,34 € |
| Année 15 | 118 863,15 € | 26 835,21 € | 664 472,19 € |
| Année 16 | 123 311,87 € | 22 386,49 € | 541 160,32 € |
| Année 17 | 127 927,05 € | 17 771,31 € | 413 233,27 € |
| Année 18 | 132 714,98 € | 12 983,38 € | 280 518,29 € |
| Année 19 | 137 682,12 € | 8 016,24 € | 142 836,17 € |
| Année 20 | 142 836,17 € | 2 863,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 060 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 690 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.