Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 160 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 730,78 € | 12 730,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 578 € / mois | 36 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 840 € | 2 333 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 013 € | 2 214 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 160 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 511,39 € | 78 257,97 € | 2 085 988,61 € |
| Année 2 | 77 300,12 € | 75 469,24 € | 2 008 688,49 € |
| Année 3 | 80 193,25 € | 72 576,11 € | 1 928 495,24 € |
| Année 4 | 83 194,62 € | 69 574,74 € | 1 845 300,62 € |
| Année 5 | 86 308,39 € | 66 460,97 € | 1 758 992,23 € |
| Année 6 | 89 538,64 € | 63 230,72 € | 1 669 453,59 € |
| Année 7 | 92 889,82 € | 59 879,54 € | 1 576 563,77 € |
| Année 8 | 96 366,41 € | 56 402,95 € | 1 480 197,36 € |
| Année 9 | 99 973,12 € | 52 796,24 € | 1 380 224,24 € |
| Année 10 | 103 714,82 € | 49 054,54 € | 1 276 509,42 € |
| Année 11 | 107 596,56 € | 45 172,80 € | 1 168 912,86 € |
| Année 12 | 111 623,61 € | 41 145,75 € | 1 057 289,25 € |
| Année 13 | 115 801,33 € | 36 968,03 € | 941 487,92 € |
| Année 14 | 120 135,44 € | 32 633,92 € | 821 352,48 € |
| Année 15 | 124 631,76 € | 28 137,60 € | 696 720,72 € |
| Année 16 | 129 296,37 € | 23 472,99 € | 567 424,35 € |
| Année 17 | 134 135,55 € | 18 633,81 € | 433 288,80 € |
| Année 18 | 139 155,85 € | 13 613,51 € | 294 132,95 € |
| Année 19 | 144 364,05 € | 8 405,31 € | 149 768,90 € |
| Année 20 | 149 768,90 € | 3 002,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 160 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 374 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 926 € pour cette enveloppe de financement.