Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 160 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 107,80 € | 11 107,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 660 € / mois | 31 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 840 € | 2 333 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 013 € | 2 214 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 160 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 182,76 € | 80 110,84 € | 2 107 317,24 € |
| Année 2 | 55 211,72 € | 78 081,88 € | 2 052 105,52 € |
| Année 3 | 57 318,14 € | 75 975,46 € | 1 994 787,38 € |
| Année 4 | 59 504,89 € | 73 788,71 € | 1 935 282,49 € |
| Année 5 | 61 775,08 € | 71 518,52 € | 1 873 507,41 € |
| Année 6 | 64 131,88 € | 69 161,72 € | 1 809 375,53 € |
| Année 7 | 66 578,60 € | 66 715,00 € | 1 742 796,93 € |
| Année 8 | 69 118,67 € | 64 174,93 € | 1 673 678,26 € |
| Année 9 | 71 755,62 € | 61 537,98 € | 1 601 922,64 € |
| Année 10 | 74 493,21 € | 58 800,39 € | 1 527 429,43 € |
| Année 11 | 77 335,23 € | 55 958,37 € | 1 450 094,20 € |
| Année 12 | 80 285,65 € | 53 007,95 € | 1 369 808,55 € |
| Année 13 | 83 348,64 € | 49 944,96 € | 1 286 459,91 € |
| Année 14 | 86 528,50 € | 46 765,10 € | 1 199 931,41 € |
| Année 15 | 89 829,67 € | 43 463,93 € | 1 110 101,74 € |
| Année 16 | 93 256,79 € | 40 036,81 € | 1 016 844,95 € |
| Année 17 | 96 814,68 € | 36 478,92 € | 920 030,27 € |
| Année 18 | 100 508,29 € | 32 785,31 € | 819 521,98 € |
| Année 19 | 104 342,78 € | 28 950,82 € | 715 179,20 € |
| Année 20 | 108 323,61 € | 24 969,99 € | 606 855,59 € |
| Année 21 | 112 456,29 € | 20 837,31 € | 494 399,30 € |
| Année 22 | 116 746,64 € | 16 546,96 € | 377 652,66 € |
| Année 23 | 121 200,69 € | 12 092,91 € | 256 451,97 € |
| Année 24 | 125 824,63 € | 7 468,97 € | 130 627,34 € |
| Année 25 | 130 627,34 € | 2 668,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 160 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 013 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.