Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 110 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 850,74 € | 10 850,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 881 € / mois | 31 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 840 € | 2 279 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 763 € | 2 163 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 110 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 952,04 € | 78 256,84 € | 2 058 547,96 € |
| Année 2 | 53 934,05 € | 76 274,83 € | 2 004 613,91 € |
| Année 3 | 55 991,70 € | 74 217,18 € | 1 948 622,21 € |
| Année 4 | 58 127,87 € | 72 081,01 € | 1 890 494,34 € |
| Année 5 | 60 345,52 € | 69 863,36 € | 1 830 148,82 € |
| Année 6 | 62 647,77 € | 67 561,11 € | 1 767 501,05 € |
| Année 7 | 65 037,88 € | 65 171,00 € | 1 702 463,17 € |
| Année 8 | 67 519,14 € | 62 689,74 € | 1 634 944,03 € |
| Année 9 | 70 095,10 € | 60 113,78 € | 1 564 848,93 € |
| Année 10 | 72 769,30 € | 57 439,58 € | 1 492 079,63 € |
| Année 11 | 75 545,56 € | 54 663,32 € | 1 416 534,07 € |
| Année 12 | 78 427,72 € | 51 781,16 € | 1 338 106,35 € |
| Année 13 | 81 419,85 € | 48 789,03 € | 1 256 686,50 € |
| Année 14 | 84 526,11 € | 45 682,77 € | 1 172 160,39 € |
| Année 15 | 87 750,88 € | 42 458,00 € | 1 084 409,51 € |
| Année 16 | 91 098,68 € | 39 110,20 € | 993 310,83 € |
| Année 17 | 94 574,22 € | 35 634,66 € | 898 736,61 € |
| Année 18 | 98 182,37 € | 32 026,51 € | 800 554,24 € |
| Année 19 | 101 928,13 € | 28 280,75 € | 698 626,11 € |
| Année 20 | 105 816,83 € | 24 392,05 € | 592 809,28 € |
| Année 21 | 109 853,87 € | 20 355,01 € | 482 955,41 € |
| Année 22 | 114 044,94 € | 16 163,94 € | 368 910,47 € |
| Année 23 | 118 395,91 € | 11 812,97 € | 250 514,56 € |
| Année 24 | 122 912,85 € | 7 296,03 € | 127 601,71 € |
| Année 25 | 127 601,71 € | 2 606,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 110 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.