Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 010 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 336,61 € | 10 336,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 323 € / mois | 29 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 840 € | 2 171 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 263 € | 2 060 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 010 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 490,45 € | 74 548,87 € | 1 961 009,55 € |
| Année 2 | 51 378,55 € | 72 660,77 € | 1 909 631,00 € |
| Année 3 | 53 338,72 € | 70 700,60 € | 1 856 292,28 € |
| Année 4 | 55 373,67 € | 68 665,65 € | 1 800 918,61 € |
| Année 5 | 57 486,22 € | 66 553,10 € | 1 743 432,39 € |
| Année 6 | 59 679,40 € | 64 359,92 € | 1 683 752,99 € |
| Année 7 | 61 956,25 € | 62 083,07 € | 1 621 796,74 € |
| Année 8 | 64 319,97 € | 59 719,35 € | 1 557 476,77 € |
| Année 9 | 66 773,85 € | 57 265,47 € | 1 490 702,92 € |
| Année 10 | 69 321,35 € | 54 717,97 € | 1 421 381,57 € |
| Année 11 | 71 966,06 € | 52 073,26 € | 1 349 415,51 € |
| Année 12 | 74 711,67 € | 49 327,65 € | 1 274 703,84 € |
| Année 13 | 77 562,01 € | 46 477,31 € | 1 197 141,83 € |
| Année 14 | 80 521,11 € | 43 518,21 € | 1 116 620,72 € |
| Année 15 | 83 593,07 € | 40 446,25 € | 1 033 027,65 € |
| Année 16 | 86 782,27 € | 37 257,05 € | 946 245,38 € |
| Année 17 | 90 093,12 € | 33 946,20 € | 856 152,26 € |
| Année 18 | 93 530,30 € | 30 509,02 € | 762 621,96 € |
| Année 19 | 97 098,60 € | 26 940,72 € | 665 523,36 € |
| Année 20 | 100 803,03 € | 23 236,29 € | 564 720,33 € |
| Année 21 | 104 648,80 € | 19 390,52 € | 460 071,53 € |
| Année 22 | 108 641,29 € | 15 398,03 € | 351 430,24 € |
| Année 23 | 112 786,08 € | 11 253,24 € | 238 644,16 € |
| Année 24 | 117 089,03 € | 6 950,29 € | 121 555,13 € |
| Année 25 | 121 555,13 € | 2 483,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 010 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 126 € pour cette enveloppe de financement.