Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 310 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 614,66 € | 13 614,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 257 € / mois | 38 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 840 € | 2 495 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 763 € | 2 368 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 310 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 684,63 € | 83 691,29 € | 2 230 815,37 € |
| Année 2 | 82 666,95 € | 80 708,97 € | 2 148 148,42 € |
| Année 3 | 85 760,97 € | 77 614,95 € | 2 062 387,45 € |
| Année 4 | 88 970,75 € | 74 405,17 € | 1 973 416,70 € |
| Année 5 | 92 300,67 € | 71 075,25 € | 1 881 116,03 € |
| Année 6 | 95 755,21 € | 67 620,71 € | 1 785 360,82 € |
| Année 7 | 99 339,04 € | 64 036,88 € | 1 686 021,78 € |
| Année 8 | 103 057,00 € | 60 318,92 € | 1 582 964,78 € |
| Année 9 | 106 914,13 € | 56 461,79 € | 1 476 050,65 € |
| Année 10 | 110 915,60 € | 52 460,32 € | 1 365 135,05 € |
| Année 11 | 115 066,86 € | 48 309,06 € | 1 250 068,19 € |
| Année 12 | 119 373,49 € | 44 002,43 € | 1 130 694,70 € |
| Année 13 | 123 841,29 € | 39 534,63 € | 1 006 853,41 € |
| Année 14 | 128 476,30 € | 34 899,62 € | 878 377,11 € |
| Année 15 | 133 284,78 € | 30 091,14 € | 745 092,33 € |
| Année 16 | 138 273,25 € | 25 102,67 € | 606 819,08 € |
| Année 17 | 143 448,42 € | 19 927,50 € | 463 370,66 € |
| Année 18 | 148 817,28 € | 14 558,64 € | 314 553,38 € |
| Année 19 | 154 387,07 € | 8 988,85 € | 160 166,31 € |
| Année 20 | 160 166,31 € | 3 210,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 310 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 726 € pour cette enveloppe de financement.