Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 360 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 967,69 € | 16 967,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 417 € / mois | 48 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 840 € | 2 549 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 013 € | 2 419 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 360 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 080,27 € | 82 532,01 € | 2 239 419,73 € |
| Année 2 | 125 486,79 € | 78 125,49 € | 2 113 932,94 € |
| Année 3 | 130 053,67 € | 73 558,61 € | 1 983 879,27 € |
| Année 4 | 134 786,75 € | 68 825,53 € | 1 849 092,52 € |
| Année 5 | 139 692,08 € | 63 920,20 € | 1 709 400,44 € |
| Année 6 | 144 775,94 € | 58 836,34 € | 1 564 624,50 € |
| Année 7 | 150 044,81 € | 53 567,47 € | 1 414 579,69 € |
| Année 8 | 155 505,44 € | 48 106,84 € | 1 259 074,25 € |
| Année 9 | 161 164,81 € | 42 447,47 € | 1 097 909,44 € |
| Année 10 | 167 030,13 € | 36 582,15 € | 930 879,31 € |
| Année 11 | 173 108,90 € | 30 503,38 € | 757 770,41 € |
| Année 12 | 179 408,89 € | 24 203,39 € | 578 361,52 € |
| Année 13 | 185 938,19 € | 17 674,09 € | 392 423,33 € |
| Année 14 | 192 705,10 € | 10 907,18 € | 199 718,23 € |
| Année 15 | 199 718,23 € | 3 894,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 360 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 479 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 326 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.