Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 360 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 264,68 € | 23 264,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 499 € / mois | 66 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 840 € | 2 549 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 013 € | 2 419 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 360 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 356,93 € | 77 819,23 € | 2 159 143,07 € |
| Année 2 | 208 373,08 € | 70 803,08 € | 1 950 769,99 € |
| Année 3 | 215 633,73 € | 63 542,43 € | 1 735 136,26 € |
| Année 4 | 223 147,35 € | 56 028,81 € | 1 511 988,91 € |
| Année 5 | 230 922,78 € | 48 253,38 € | 1 281 066,13 € |
| Année 6 | 238 969,17 € | 40 206,99 € | 1 042 096,96 € |
| Année 7 | 247 295,88 € | 31 880,28 € | 794 801,08 € |
| Année 8 | 255 912,75 € | 23 263,41 € | 538 888,33 € |
| Année 9 | 264 829,89 € | 14 346,27 € | 274 058,44 € |
| Année 10 | 274 058,44 € | 5 118,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 360 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 236 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 326 € pour cette enveloppe de financement.