Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 360 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 543,25 € | 11 543,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 980 € / mois | 32 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 840 € | 2 549 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 013 € | 2 419 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 360 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 144,96 € | 98 374,04 € | 2 320 355,04 € |
| Année 2 | 41 863,85 € | 96 655,15 € | 2 278 491,19 € |
| Année 3 | 43 656,39 € | 94 862,61 € | 2 234 834,80 € |
| Année 4 | 45 525,66 € | 92 993,34 € | 2 189 309,14 € |
| Année 5 | 47 475,00 € | 91 044,00 € | 2 141 834,14 € |
| Année 6 | 49 507,76 € | 89 011,24 € | 2 092 326,38 € |
| Année 7 | 51 627,61 € | 86 891,39 € | 2 040 698,77 € |
| Année 8 | 53 838,18 € | 84 680,82 € | 1 986 860,59 € |
| Année 9 | 56 143,43 € | 82 375,57 € | 1 930 717,16 € |
| Année 10 | 58 547,38 € | 79 971,62 € | 1 872 169,78 € |
| Année 11 | 61 054,27 € | 77 464,73 € | 1 811 115,51 € |
| Année 12 | 63 668,50 € | 74 850,50 € | 1 747 447,01 € |
| Année 13 | 66 394,66 € | 72 124,34 € | 1 681 052,35 € |
| Année 14 | 69 237,53 € | 69 281,47 € | 1 611 814,82 € |
| Année 15 | 72 202,15 € | 66 316,85 € | 1 539 612,67 € |
| Année 16 | 75 293,71 € | 63 225,29 € | 1 464 318,96 € |
| Année 17 | 78 517,63 € | 60 001,37 € | 1 385 801,33 € |
| Année 18 | 81 879,59 € | 56 639,41 € | 1 303 921,74 € |
| Année 19 | 85 385,51 € | 53 133,49 € | 1 218 536,23 € |
| Année 20 | 89 041,56 € | 49 477,44 € | 1 129 494,67 € |
| Année 21 | 92 854,13 € | 45 664,87 € | 1 036 640,54 € |
| Année 22 | 96 829,96 € | 41 689,04 € | 939 810,58 € |
| Année 23 | 100 976,02 € | 37 542,98 € | 838 834,56 € |
| Année 24 | 105 299,63 € | 33 219,37 € | 733 534,93 € |
| Année 25 | 109 808,34 € | 28 710,66 € | 623 726,59 € |
| Année 26 | 114 510,12 € | 24 008,88 € | 509 216,47 € |
| Année 27 | 119 413,22 € | 19 105,78 € | 389 803,25 € |
| Année 28 | 124 526,25 € | 13 992,75 € | 265 277,00 € |
| Année 29 | 129 858,21 € | 8 660,79 € | 135 418,79 € |
| Année 30 | 135 418,79 € | 3 100,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 360 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 981 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 236 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.