Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 460 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 032,27 € | 12 032,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 461 € / mois | 34 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 840 € | 2 657 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 513 € | 2 522 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 460 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 845,68 € | 102 541,56 € | 2 418 654,32 € |
| Année 2 | 43 637,41 € | 100 749,83 € | 2 375 016,91 € |
| Année 3 | 45 505,88 € | 98 881,36 € | 2 329 511,03 € |
| Année 4 | 47 454,34 € | 96 932,90 € | 2 282 056,69 € |
| Année 5 | 49 486,25 € | 94 900,99 € | 2 232 570,44 € |
| Année 6 | 51 605,15 € | 92 782,09 € | 2 180 965,29 € |
| Année 7 | 53 814,78 € | 90 572,46 € | 2 127 150,51 € |
| Année 8 | 56 119,03 € | 88 268,21 € | 2 071 031,48 € |
| Année 9 | 58 521,92 € | 85 865,32 € | 2 012 509,56 € |
| Année 10 | 61 027,75 € | 83 359,49 € | 1 951 481,81 € |
| Année 11 | 63 640,82 € | 80 746,42 € | 1 887 840,99 € |
| Année 12 | 66 365,80 € | 78 021,44 € | 1 821 475,19 € |
| Année 13 | 69 207,44 € | 75 179,80 € | 1 752 267,75 € |
| Année 14 | 72 170,75 € | 72 216,49 € | 1 680 097,00 € |
| Année 15 | 75 260,97 € | 69 126,27 € | 1 604 836,03 € |
| Année 16 | 78 483,49 € | 65 903,75 € | 1 526 352,54 € |
| Année 17 | 81 844,01 € | 62 543,23 € | 1 444 508,53 € |
| Année 18 | 85 348,40 € | 59 038,84 € | 1 359 160,13 € |
| Année 19 | 89 002,85 € | 55 384,39 € | 1 270 157,28 € |
| Année 20 | 92 813,77 € | 51 573,47 € | 1 177 343,51 € |
| Année 21 | 96 787,87 € | 47 599,37 € | 1 080 555,64 € |
| Année 22 | 100 932,15 € | 43 455,09 € | 979 623,49 € |
| Année 23 | 105 253,85 € | 39 133,39 € | 874 369,64 € |
| Année 24 | 109 760,61 € | 34 626,63 € | 764 609,03 € |
| Année 25 | 114 460,33 € | 29 926,91 € | 650 148,70 € |
| Année 26 | 119 361,30 € | 25 025,94 € | 530 787,40 € |
| Année 27 | 124 472,11 € | 19 915,13 € | 406 315,29 € |
| Année 28 | 129 801,77 € | 14 585,47 € | 276 513,52 € |
| Année 29 | 135 359,63 € | 9 027,61 € | 141 153,89 € |
| Année 30 | 141 153,89 € | 3 231,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 460 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 526 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 378 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.