Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 460 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 686,51 € | 17 686,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 595 € / mois | 50 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 840 € | 2 657 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 513 € | 2 522 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 460 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 209,74 € | 86 028,38 € | 2 334 290,26 € |
| Année 2 | 130 802,92 € | 81 435,20 € | 2 203 487,34 € |
| Année 3 | 135 563,29 € | 76 674,83 € | 2 067 924,05 € |
| Année 4 | 140 496,88 € | 71 741,24 € | 1 927 427,17 € |
| Année 5 | 145 610,02 € | 66 628,10 € | 1 781 817,15 € |
| Année 6 | 150 909,25 € | 61 328,87 € | 1 630 907,90 € |
| Année 7 | 156 401,35 € | 55 836,77 € | 1 474 506,55 € |
| Année 8 | 162 093,30 € | 50 144,82 € | 1 312 413,25 € |
| Année 9 | 167 992,40 € | 44 245,72 € | 1 144 420,85 € |
| Année 10 | 174 106,21 € | 38 131,91 € | 970 314,64 € |
| Année 11 | 180 442,52 € | 31 795,60 € | 789 872,12 € |
| Année 12 | 187 009,40 € | 25 228,72 € | 602 862,72 € |
| Année 13 | 193 815,30 € | 18 422,82 € | 409 047,42 € |
| Année 14 | 200 868,89 € | 11 369,23 € | 208 178,53 € |
| Année 15 | 208 178,53 € | 4 058,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 460 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.