Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 460 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 498,54 € | 14 498,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 935 € / mois | 41 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 840 € | 2 657 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 513 € | 2 522 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 460 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 857,86 € | 89 124,62 € | 2 375 642,14 € |
| Année 2 | 88 033,83 € | 85 948,65 € | 2 287 608,31 € |
| Année 3 | 91 328,70 € | 82 653,78 € | 2 196 279,61 € |
| Année 4 | 94 746,86 € | 79 235,62 € | 2 101 532,75 € |
| Année 5 | 98 292,95 € | 75 689,53 € | 2 003 239,80 € |
| Année 6 | 101 971,77 € | 72 010,71 € | 1 901 268,03 € |
| Année 7 | 105 788,27 € | 68 194,21 € | 1 795 479,76 € |
| Année 8 | 109 747,63 € | 64 234,85 € | 1 685 732,13 € |
| Année 9 | 113 855,16 € | 60 127,32 € | 1 571 876,97 € |
| Année 10 | 118 116,43 € | 55 866,05 € | 1 453 760,54 € |
| Année 11 | 122 537,19 € | 51 445,29 € | 1 331 223,35 € |
| Année 12 | 127 123,37 € | 46 859,11 € | 1 204 099,98 € |
| Année 13 | 131 881,26 € | 42 101,22 € | 1 072 218,72 € |
| Année 14 | 136 817,16 € | 37 165,32 € | 935 401,56 € |
| Année 15 | 141 937,84 € | 32 044,64 € | 793 463,72 € |
| Année 16 | 147 250,15 € | 26 732,33 € | 646 213,57 € |
| Année 17 | 152 761,31 € | 21 221,17 € | 493 452,26 € |
| Année 18 | 158 478,72 € | 15 503,76 € | 334 973,54 € |
| Année 19 | 164 410,12 € | 9 572,36 € | 170 563,42 € |
| Année 20 | 170 563,42 € | 3 418,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 460 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 424 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 246 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.