Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 460 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 650,20 € | 12 650,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 334 € / mois | 36 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 840 € | 2 657 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 513 € | 2 522 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 460 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 567,62 € | 91 234,78 € | 2 399 932,38 € |
| Année 2 | 62 878,35 € | 88 924,05 € | 2 337 054,03 € |
| Année 3 | 65 277,27 € | 86 525,13 € | 2 271 776,76 € |
| Année 4 | 67 767,64 € | 84 034,76 € | 2 204 009,12 € |
| Année 5 | 70 353,08 € | 81 449,32 € | 2 133 656,04 € |
| Année 6 | 73 037,14 € | 78 765,26 € | 2 060 618,90 € |
| Année 7 | 75 823,59 € | 75 978,81 € | 1 984 795,31 € |
| Année 8 | 78 716,36 € | 73 086,04 € | 1 906 078,95 € |
| Année 9 | 81 719,49 € | 70 082,91 € | 1 824 359,46 € |
| Année 10 | 84 837,21 € | 66 965,19 € | 1 739 522,25 € |
| Année 11 | 88 073,84 € | 63 728,56 € | 1 651 448,41 € |
| Année 12 | 91 433,99 € | 60 368,41 € | 1 560 014,42 € |
| Année 13 | 94 922,29 € | 56 880,11 € | 1 465 092,13 € |
| Année 14 | 98 543,71 € | 53 258,69 € | 1 366 548,42 € |
| Année 15 | 102 303,28 € | 49 499,12 € | 1 264 245,14 € |
| Année 16 | 106 206,29 € | 45 596,11 € | 1 158 038,85 € |
| Année 17 | 110 258,19 € | 41 544,21 € | 1 047 780,66 € |
| Année 18 | 114 464,69 € | 37 337,71 € | 933 315,97 € |
| Année 19 | 118 831,69 € | 32 970,71 € | 814 484,28 € |
| Année 20 | 123 365,25 € | 28 437,15 € | 691 119,03 € |
| Année 21 | 128 071,78 € | 23 730,62 € | 563 047,25 € |
| Année 22 | 132 957,90 € | 18 844,50 € | 430 089,35 € |
| Année 23 | 138 030,40 € | 13 772,00 € | 292 058,95 € |
| Année 24 | 143 296,44 € | 8 505,96 € | 148 762,51 € |
| Année 25 | 148 762,51 € | 3 039,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 460 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 196 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 61 513 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 526 € pour cette enveloppe de financement.