Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 960 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 587,18 € | 9 587,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 052 € / mois | 27 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 840 € | 2 117 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 013 € | 2 009 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 960 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 342,14 € | 81 704,02 € | 1 927 157,86 € |
| Année 2 | 34 769,78 € | 80 276,38 € | 1 892 388,08 € |
| Année 3 | 36 258,54 € | 78 787,62 € | 1 856 129,54 € |
| Année 4 | 37 811,05 € | 77 235,11 € | 1 818 318,49 € |
| Année 5 | 39 430,08 € | 75 616,08 € | 1 778 888,41 € |
| Année 6 | 41 118,38 € | 73 927,78 € | 1 737 770,03 € |
| Année 7 | 42 878,98 € | 72 167,18 € | 1 694 891,05 € |
| Année 8 | 44 714,97 € | 70 331,19 € | 1 650 176,08 € |
| Année 9 | 46 629,57 € | 68 416,59 € | 1 603 546,51 € |
| Année 10 | 48 626,18 € | 66 419,98 € | 1 554 920,33 € |
| Année 11 | 50 708,25 € | 64 337,91 € | 1 504 212,08 € |
| Année 12 | 52 879,49 € | 62 166,67 € | 1 451 332,59 € |
| Année 13 | 55 143,67 € | 59 902,49 € | 1 396 188,92 € |
| Année 14 | 57 504,83 € | 57 541,33 € | 1 338 684,09 € |
| Année 15 | 59 967,06 € | 55 079,10 € | 1 278 717,03 € |
| Année 16 | 62 534,71 € | 52 511,45 € | 1 216 182,32 € |
| Année 17 | 65 212,34 € | 49 833,82 € | 1 150 969,98 € |
| Année 18 | 68 004,61 € | 47 041,55 € | 1 082 965,37 € |
| Année 19 | 70 916,40 € | 44 129,76 € | 1 012 048,97 € |
| Année 20 | 73 952,93 € | 41 093,23 € | 938 096,04 € |
| Année 21 | 77 119,45 € | 37 926,71 € | 860 976,59 € |
| Année 22 | 80 421,54 € | 34 624,62 € | 780 555,05 € |
| Année 23 | 83 865,04 € | 31 181,12 € | 696 690,01 € |
| Année 24 | 87 455,96 € | 27 590,20 € | 609 234,05 € |
| Année 25 | 91 200,65 € | 23 845,51 € | 518 033,40 € |
| Année 26 | 95 105,67 € | 19 940,49 € | 422 927,73 € |
| Année 27 | 99 177,93 € | 15 868,23 € | 323 749,80 € |
| Année 28 | 103 424,52 € | 11 621,64 € | 220 325,28 € |
| Année 29 | 107 852,97 € | 7 193,19 € | 112 472,31 € |
| Année 30 | 112 472,31 € | 2 575,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 960 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 526 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.