Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 860 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 373,60 € | 13 373,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 526 € / mois | 38 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 840 € | 2 009 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 513 € | 1 907 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 860 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 433,09 € | 65 050,11 € | 1 765 066,91 € |
| Année 2 | 98 906,22 € | 61 576,98 € | 1 666 160,69 € |
| Année 3 | 102 505,76 € | 57 977,44 € | 1 563 654,93 € |
| Année 4 | 106 236,28 € | 54 246,92 € | 1 457 418,65 € |
| Année 5 | 110 102,54 € | 50 380,66 € | 1 347 316,11 € |
| Année 6 | 114 109,54 € | 46 373,66 € | 1 233 206,57 € |
| Année 7 | 118 262,37 € | 42 220,83 € | 1 114 944,20 € |
| Année 8 | 122 566,32 € | 37 916,88 € | 992 377,88 € |
| Année 9 | 127 026,91 € | 33 456,29 € | 865 350,97 € |
| Année 10 | 131 649,86 € | 28 833,34 € | 733 701,11 € |
| Année 11 | 136 441,01 € | 24 042,19 € | 597 260,10 € |
| Année 12 | 141 406,56 € | 19 076,64 € | 455 853,54 € |
| Année 13 | 146 552,81 € | 13 930,39 € | 309 300,73 € |
| Année 14 | 151 886,35 € | 8 596,85 € | 157 414,38 € |
| Année 15 | 157 414,38 € | 3 069,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 860 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 326 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.