Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 860 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 963,03 € | 10 963,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 221 € / mois | 31 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 840 € | 2 009 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 513 € | 1 907 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 860 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 165,03 € | 67 391,33 € | 1 796 334,97 € |
| Année 2 | 66 566,55 € | 64 989,81 € | 1 729 768,42 € |
| Année 3 | 69 057,94 € | 62 498,42 € | 1 660 710,48 € |
| Année 4 | 71 642,56 € | 59 913,80 € | 1 589 067,92 € |
| Année 5 | 74 323,95 € | 57 232,41 € | 1 514 743,97 € |
| Année 6 | 77 105,67 € | 54 450,69 € | 1 437 638,30 € |
| Année 7 | 79 991,51 € | 51 564,85 € | 1 357 646,79 € |
| Année 8 | 82 985,36 € | 48 571,00 € | 1 274 661,43 € |
| Année 9 | 86 091,27 € | 45 465,09 € | 1 188 570,16 € |
| Année 10 | 89 313,40 € | 42 242,96 € | 1 099 256,76 € |
| Année 11 | 92 656,14 € | 38 900,22 € | 1 006 600,62 € |
| Année 12 | 96 123,99 € | 35 432,37 € | 910 476,63 € |
| Année 13 | 99 721,62 € | 31 834,74 € | 810 755,01 € |
| Année 14 | 103 453,90 € | 28 102,46 € | 707 301,11 € |
| Année 15 | 107 325,90 € | 24 230,46 € | 599 975,21 € |
| Année 16 | 111 342,78 € | 20 213,58 € | 488 632,43 € |
| Année 17 | 115 510,04 € | 16 046,32 € | 373 122,39 € |
| Année 18 | 119 833,23 € | 11 723,13 € | 253 289,16 € |
| Année 19 | 124 318,24 € | 7 238,12 € | 128 970,92 € |
| Année 20 | 128 970,92 € | 2 585,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 860 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 323 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.