Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 910 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 257,66 € | 11 257,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 114 € / mois | 32 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 840 € | 2 063 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 763 € | 1 958 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 910 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 889,47 € | 69 202,45 € | 1 844 610,53 € |
| Année 2 | 68 355,52 € | 66 736,40 € | 1 776 255,01 € |
| Année 3 | 70 913,89 € | 64 178,03 € | 1 705 341,12 € |
| Année 4 | 73 567,98 € | 61 523,94 € | 1 631 773,14 € |
| Année 5 | 76 321,42 € | 58 770,50 € | 1 555 451,72 € |
| Année 6 | 79 177,91 € | 55 914,01 € | 1 476 273,81 € |
| Année 7 | 82 141,28 € | 52 950,64 € | 1 394 132,53 € |
| Année 8 | 85 215,58 € | 49 876,34 € | 1 308 916,95 € |
| Année 9 | 88 404,97 € | 46 686,95 € | 1 220 511,98 € |
| Année 10 | 91 713,73 € | 43 378,19 € | 1 128 798,25 € |
| Année 11 | 95 146,30 € | 39 945,62 € | 1 033 651,95 € |
| Année 12 | 98 707,36 € | 36 384,56 € | 934 944,59 € |
| Année 13 | 102 401,70 € | 32 690,22 € | 832 542,89 € |
| Année 14 | 106 234,28 € | 28 857,64 € | 726 308,61 € |
| Année 15 | 110 210,32 € | 24 881,60 € | 616 098,29 € |
| Année 16 | 114 335,16 € | 20 756,76 € | 501 763,13 € |
| Année 17 | 118 614,38 € | 16 477,54 € | 383 148,75 € |
| Année 18 | 123 053,78 € | 12 038,14 € | 260 094,97 € |
| Année 19 | 127 659,33 € | 7 432,59 € | 132 435,64 € |
| Année 20 | 132 435,64 € | 2 654,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 910 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.