Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 810 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 668,40 € | 10 668,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 328 € / mois | 30 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 840 € | 1 955 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 263 € | 1 855 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 810 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 440,57 € | 65 580,23 € | 1 748 059,43 € |
| Année 2 | 64 777,55 € | 63 243,25 € | 1 683 281,88 € |
| Année 3 | 67 201,99 € | 60 818,81 € | 1 616 079,89 € |
| Année 4 | 69 717,15 € | 58 303,65 € | 1 546 362,74 € |
| Année 5 | 72 326,46 € | 55 694,34 € | 1 474 036,28 € |
| Année 6 | 75 033,43 € | 52 987,37 € | 1 399 002,85 € |
| Année 7 | 77 841,70 € | 50 179,10 € | 1 321 161,15 € |
| Année 8 | 80 755,10 € | 47 265,70 € | 1 240 406,05 € |
| Année 9 | 83 777,54 € | 44 243,26 € | 1 156 628,51 € |
| Année 10 | 86 913,06 € | 41 107,74 € | 1 069 715,45 € |
| Année 11 | 90 166,00 € | 37 854,80 € | 979 549,45 € |
| Année 12 | 93 540,63 € | 34 480,17 € | 886 008,82 € |
| Année 13 | 97 041,59 € | 30 979,21 € | 788 967,23 € |
| Année 14 | 100 673,56 € | 27 347,24 € | 688 293,67 € |
| Année 15 | 104 441,50 € | 23 579,30 € | 583 852,17 € |
| Année 16 | 108 350,43 € | 19 670,37 € | 475 501,74 € |
| Année 17 | 112 405,67 € | 15 615,13 € | 363 096,07 € |
| Année 18 | 116 612,69 € | 11 408,11 € | 246 483,38 € |
| Année 19 | 120 977,14 € | 7 043,66 € | 125 506,24 € |
| Année 20 | 125 506,24 € | 2 515,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 810 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 726 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.