Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 710 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 079,15 € | 10 079,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 543 € / mois | 28 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 840 € | 1 847 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 763 € | 1 753 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 710 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 991,79 € | 61 958,01 € | 1 651 508,21 € |
| Année 2 | 61 199,69 € | 59 750,11 € | 1 590 308,52 € |
| Année 3 | 63 490,21 € | 57 459,59 € | 1 526 818,31 € |
| Année 4 | 65 866,46 € | 55 083,34 € | 1 460 951,85 € |
| Année 5 | 68 331,67 € | 52 618,13 € | 1 392 620,18 € |
| Année 6 | 70 889,12 € | 50 060,68 € | 1 321 731,06 € |
| Année 7 | 73 542,28 € | 47 407,52 € | 1 248 188,78 € |
| Année 8 | 76 294,75 € | 44 655,05 € | 1 171 894,03 € |
| Année 9 | 79 150,25 € | 41 799,55 € | 1 092 743,78 € |
| Année 10 | 82 112,61 € | 38 837,19 € | 1 010 631,17 € |
| Année 11 | 85 185,85 € | 35 763,95 € | 925 445,32 € |
| Année 12 | 88 374,09 € | 32 575,71 € | 837 071,23 € |
| Année 13 | 91 681,70 € | 29 268,10 € | 745 389,53 € |
| Année 14 | 95 113,07 € | 25 836,73 € | 650 276,46 € |
| Année 15 | 98 672,86 € | 22 276,94 € | 551 603,60 € |
| Année 16 | 102 365,90 € | 18 583,90 € | 449 237,70 € |
| Année 17 | 106 197,18 € | 14 752,62 € | 343 040,52 € |
| Année 18 | 110 171,81 € | 10 777,99 € | 232 868,71 € |
| Année 19 | 114 295,23 € | 6 654,57 € | 118 573,48 € |
| Année 20 | 118 573,48 € | 2 376,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 710 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 798 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.