Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 610 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 489,90 € | 9 489,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 757 € / mois | 27 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 840 € | 1 739 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 263 € | 1 650 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 610 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 543,01 € | 58 335,79 € | 1 554 956,99 € |
| Année 2 | 57 621,83 € | 56 256,97 € | 1 497 335,16 € |
| Année 3 | 59 778,44 € | 54 100,36 € | 1 437 556,72 € |
| Année 4 | 62 015,78 € | 51 863,02 € | 1 375 540,94 € |
| Année 5 | 64 336,84 € | 49 541,96 € | 1 311 204,10 € |
| Année 6 | 66 744,79 € | 47 134,01 € | 1 244 459,31 € |
| Année 7 | 69 242,86 € | 44 635,94 € | 1 175 216,45 € |
| Année 8 | 71 834,41 € | 42 044,39 € | 1 103 382,04 € |
| Année 9 | 74 522,96 € | 39 355,84 € | 1 028 859,08 € |
| Année 10 | 77 312,13 € | 36 566,67 € | 951 546,95 € |
| Année 11 | 80 205,70 € | 33 673,10 € | 871 341,25 € |
| Année 12 | 83 207,56 € | 30 671,24 € | 788 133,69 € |
| Année 13 | 86 321,78 € | 27 557,02 € | 701 811,91 € |
| Année 14 | 89 552,56 € | 24 326,24 € | 612 259,35 € |
| Année 15 | 92 904,25 € | 20 974,55 € | 519 355,10 € |
| Année 16 | 96 381,39 € | 17 497,41 € | 422 973,71 € |
| Année 17 | 99 988,68 € | 13 890,12 € | 322 985,03 € |
| Année 18 | 103 730,93 € | 10 147,87 € | 219 254,10 € |
| Année 19 | 107 613,27 € | 6 265,53 € | 111 640,83 € |
| Année 20 | 111 640,83 € | 2 237,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 610 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 114 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 128 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 263 € (2,5%).