Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 810 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 308,35 € | 9 308,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 207 € / mois | 26 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 840 € | 1 955 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 263 € | 1 855 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 810 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 567,27 € | 67 132,93 € | 1 765 932,73 € |
| Année 2 | 46 267,57 € | 65 432,63 € | 1 719 665,16 € |
| Année 3 | 48 032,74 € | 63 667,46 € | 1 671 632,42 € |
| Année 4 | 49 865,24 € | 61 834,96 € | 1 621 767,18 € |
| Année 5 | 51 767,68 € | 59 932,52 € | 1 569 999,50 € |
| Année 6 | 53 742,70 € | 57 957,50 € | 1 516 256,80 € |
| Année 7 | 55 793,04 € | 55 907,16 € | 1 460 463,76 € |
| Année 8 | 57 921,62 € | 53 778,58 € | 1 402 542,14 € |
| Année 9 | 60 131,41 € | 51 568,79 € | 1 342 410,73 € |
| Année 10 | 62 425,47 € | 49 274,73 € | 1 279 985,26 € |
| Année 11 | 64 807,10 € | 46 893,10 € | 1 215 178,16 € |
| Année 12 | 67 279,58 € | 44 420,62 € | 1 147 898,58 € |
| Année 13 | 69 846,38 € | 41 853,82 € | 1 078 052,20 € |
| Année 14 | 72 511,12 € | 39 189,08 € | 1 005 541,08 € |
| Année 15 | 75 277,48 € | 36 422,72 € | 930 263,60 € |
| Année 16 | 78 149,43 € | 33 550,77 € | 852 114,17 € |
| Année 17 | 81 130,92 € | 30 569,28 € | 770 983,25 € |
| Année 18 | 84 226,19 € | 27 474,01 € | 686 757,06 € |
| Année 19 | 87 439,52 € | 24 260,68 € | 599 317,54 € |
| Année 20 | 90 775,46 € | 20 924,74 € | 508 542,08 € |
| Année 21 | 94 238,66 € | 17 461,54 € | 414 303,42 € |
| Année 22 | 97 833,97 € | 13 866,23 € | 316 469,45 € |
| Année 23 | 101 566,46 € | 10 133,74 € | 214 902,99 € |
| Année 24 | 105 441,35 € | 6 258,85 € | 109 461,64 € |
| Année 25 | 109 461,64 € | 2 236,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 810 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 595 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.