Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 160 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 675,04 € | 5 675,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 197 € / mois | 16 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 840 € | 1 253 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 013 € | 1 189 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 160 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 736,53 € | 48 363,95 € | 1 140 763,47 € |
| Année 2 | 20 581,62 € | 47 518,86 € | 1 120 181,85 € |
| Année 3 | 21 462,86 € | 46 637,62 € | 1 098 718,99 € |
| Année 4 | 22 381,87 € | 45 718,61 € | 1 076 337,12 € |
| Année 5 | 23 340,23 € | 44 760,25 € | 1 052 996,89 € |
| Année 6 | 24 339,59 € | 43 760,89 € | 1 028 657,30 € |
| Année 7 | 25 381,78 € | 42 718,70 € | 1 003 275,52 € |
| Année 8 | 26 468,57 € | 41 631,91 € | 976 806,95 € |
| Année 9 | 27 601,92 € | 40 498,56 € | 949 205,03 € |
| Année 10 | 28 783,77 € | 39 316,71 € | 920 421,26 € |
| Année 11 | 30 016,22 € | 38 084,26 € | 890 405,04 € |
| Année 12 | 31 301,46 € | 36 799,02 € | 859 103,58 € |
| Année 13 | 32 641,74 € | 35 458,74 € | 826 461,84 € |
| Année 14 | 34 039,37 € | 34 061,11 € | 792 422,47 € |
| Année 15 | 35 496,89 € | 32 603,59 € | 756 925,58 € |
| Année 16 | 37 016,78 € | 31 083,70 € | 719 908,80 € |
| Année 17 | 38 601,78 € | 29 498,70 € | 681 307,02 € |
| Année 18 | 40 254,62 € | 27 845,86 € | 641 052,40 € |
| Année 19 | 41 978,25 € | 26 122,23 € | 599 074,15 € |
| Année 20 | 43 775,65 € | 24 324,83 € | 555 298,50 € |
| Année 21 | 45 650,07 € | 22 450,41 € | 509 648,43 € |
| Année 22 | 47 604,70 € | 20 495,78 € | 462 043,73 € |
| Année 23 | 49 643,04 € | 18 457,44 € | 412 400,69 € |
| Année 24 | 51 768,67 € | 16 331,81 € | 360 632,02 € |
| Année 25 | 53 985,26 € | 14 115,22 € | 306 646,76 € |
| Année 26 | 56 296,83 € | 11 803,65 € | 250 349,93 € |
| Année 27 | 58 707,35 € | 9 393,13 € | 191 642,58 € |
| Année 28 | 61 221,07 € | 6 879,41 € | 130 421,51 € |
| Année 29 | 63 842,44 € | 4 258,04 € | 66 579,07 € |
| Année 30 | 66 579,07 € | 1 524,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 160 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.