Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 160 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 838,27 € | 6 838,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 722 € / mois | 19 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 840 € | 1 253 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 013 € | 1 189 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 160 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 160 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 023,43 € | 42 035,81 € | 1 120 476,57 € |
| Année 2 | 41 521,39 € | 40 537,85 € | 1 078 955,18 € |
| Année 3 | 43 075,41 € | 38 983,83 € | 1 035 879,77 € |
| Année 4 | 44 687,57 € | 37 371,67 € | 991 192,20 € |
| Année 5 | 46 360,13 € | 35 699,11 € | 944 832,07 € |
| Année 6 | 48 095,23 € | 33 964,01 € | 896 736,84 € |
| Année 7 | 49 895,31 € | 32 163,93 € | 846 841,53 € |
| Année 8 | 51 762,77 € | 30 296,47 € | 795 078,76 € |
| Année 9 | 53 700,07 € | 28 359,17 € | 741 378,69 € |
| Année 10 | 55 709,91 € | 26 349,33 € | 685 668,78 € |
| Année 11 | 57 794,97 € | 24 264,27 € | 627 873,81 € |
| Année 12 | 59 958,08 € | 22 101,16 € | 567 915,73 € |
| Année 13 | 62 202,11 € | 19 857,13 € | 505 713,62 € |
| Année 14 | 64 530,16 € | 17 529,08 € | 441 183,46 € |
| Année 15 | 66 945,33 € | 15 113,91 € | 374 238,13 € |
| Année 16 | 69 450,91 € | 12 608,33 € | 304 787,22 € |
| Année 17 | 72 050,25 € | 10 008,99 € | 232 736,97 € |
| Année 18 | 74 746,88 € | 7 312,36 € | 157 990,09 € |
| Année 19 | 77 544,46 € | 4 514,78 € | 80 445,63 € |
| Année 20 | 80 445,63 € | 1 612,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 160 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.