Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 610 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 127,95 € | 39 127,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 570 € / mois | 111 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 840 € | 8 219 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 263 € | 7 800 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 610 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 339,79 € | 282 195,61 € | 7 423 160,21 € |
| Année 2 | 194 487,03 € | 275 048,37 € | 7 228 673,18 € |
| Année 3 | 201 906,98 € | 267 628,42 € | 7 026 766,20 € |
| Année 4 | 209 609,98 € | 259 925,42 € | 6 817 156,22 € |
| Année 5 | 217 606,89 € | 251 928,51 € | 6 599 549,33 € |
| Année 6 | 225 908,87 € | 243 626,53 € | 6 373 640,46 € |
| Année 7 | 234 527,58 € | 235 007,82 € | 6 139 112,88 € |
| Année 8 | 243 475,09 € | 226 060,31 € | 5 895 637,79 € |
| Année 9 | 252 763,99 € | 216 771,41 € | 5 642 873,80 € |
| Année 10 | 262 407,28 € | 207 128,12 € | 5 380 466,52 € |
| Année 11 | 272 418,43 € | 197 116,97 € | 5 108 048,09 € |
| Année 12 | 282 811,58 € | 186 723,82 € | 4 825 236,51 € |
| Année 13 | 293 601,19 € | 175 934,21 € | 4 531 635,32 € |
| Année 14 | 304 802,45 € | 164 732,95 € | 4 226 832,87 € |
| Année 15 | 316 431,05 € | 153 104,35 € | 3 910 401,82 € |
| Année 16 | 328 503,31 € | 141 032,09 € | 3 581 898,51 € |
| Année 17 | 341 036,14 € | 128 499,26 € | 3 240 862,37 € |
| Année 18 | 354 047,10 € | 115 488,30 € | 2 886 815,27 € |
| Année 19 | 367 554,46 € | 101 980,94 € | 2 519 260,81 € |
| Année 20 | 381 577,14 € | 87 958,26 € | 2 137 683,67 € |
| Année 21 | 396 134,81 € | 73 400,59 € | 1 741 548,86 € |
| Année 22 | 411 247,87 € | 58 287,53 € | 1 330 300,99 € |
| Année 23 | 426 937,50 € | 42 597,90 € | 903 363,49 € |
| Année 24 | 443 225,71 € | 26 309,69 € | 460 137,78 € |
| Année 25 | 460 137,78 € | 9 400,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 610 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 761 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 608 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 263 € (2,5%).