Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 612 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 716,40 € | 54 716,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 807 € / mois | 156 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 960 € | 8 220 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 300 € | 7 802 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 612 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 452,55 € | 266 144,25 € | 7 221 547,45 € |
| Année 2 | 404 662,38 € | 251 934,42 € | 6 816 885,07 € |
| Année 3 | 419 389,38 € | 237 207,42 € | 6 397 495,69 € |
| Année 4 | 434 652,35 € | 221 944,45 € | 5 962 843,34 € |
| Année 5 | 450 470,78 € | 206 126,02 € | 5 512 372,56 € |
| Année 6 | 466 864,89 € | 189 731,91 € | 5 045 507,67 € |
| Année 7 | 483 855,64 € | 172 741,16 € | 4 561 652,03 € |
| Année 8 | 501 464,76 € | 155 132,04 € | 4 060 187,27 € |
| Année 9 | 519 714,71 € | 136 882,09 € | 3 540 472,56 € |
| Année 10 | 538 628,86 € | 117 967,94 € | 3 001 843,70 € |
| Année 11 | 558 231,31 € | 98 365,49 € | 2 443 612,39 € |
| Année 12 | 578 547,22 € | 78 049,58 € | 1 865 065,17 € |
| Année 13 | 599 602,46 € | 56 994,34 € | 1 265 462,71 € |
| Année 14 | 621 423,96 € | 35 172,84 € | 644 038,75 € |
| Année 15 | 644 038,75 € | 12 557,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 612 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 761 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 333 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 608 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 300 € (2,5%).