Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 712 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 435,21 € | 55 435,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 985 € / mois | 158 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 616 960 € | 8 328 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 800 € | 7 904 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 712 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 395 581,87 € | 269 640,65 € | 7 316 418,13 € |
| Année 2 | 409 978,38 € | 255 244,14 € | 6 906 439,75 € |
| Année 3 | 424 898,86 € | 240 323,66 € | 6 481 540,89 € |
| Année 4 | 440 362,34 € | 224 860,18 € | 6 041 178,55 € |
| Année 5 | 456 388,57 € | 208 833,95 € | 5 584 789,98 € |
| Année 6 | 472 998,06 € | 192 224,46 € | 5 111 791,92 € |
| Année 7 | 490 212,02 € | 175 010,50 € | 4 621 579,90 € |
| Année 8 | 508 052,45 € | 157 170,07 € | 4 113 527,45 € |
| Année 9 | 526 542,16 € | 138 680,36 € | 3 586 985,29 € |
| Année 10 | 545 704,75 € | 119 517,77 € | 3 041 280,54 € |
| Année 11 | 565 564,77 € | 99 657,75 € | 2 475 715,77 € |
| Année 12 | 586 147,52 € | 79 075,00 € | 1 889 568,25 € |
| Année 13 | 607 479,36 € | 57 743,16 € | 1 282 088,89 € |
| Année 14 | 629 587,53 € | 35 634,99 € | 652 501,36 € |
| Année 15 | 652 501,36 € | 12 722,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 712 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 386 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.