Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 612 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 719,99 € | 54 719,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 818 € / mois | 156 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 000 € | 8 221 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 313 € | 7 802 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 612 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 478,12 € | 266 161,76 € | 7 222 021,88 € |
| Année 2 | 404 688,91 € | 251 950,97 € | 6 817 332,97 € |
| Année 3 | 419 416,87 € | 237 223,01 € | 6 397 916,10 € |
| Année 4 | 434 680,84 € | 221 959,04 € | 5 963 235,26 € |
| Année 5 | 450 500,31 € | 206 139,57 € | 5 512 734,95 € |
| Année 6 | 466 895,49 € | 189 744,39 € | 5 045 839,46 € |
| Année 7 | 483 887,37 € | 172 752,51 € | 4 561 952,09 € |
| Année 8 | 501 497,64 € | 155 142,24 € | 4 060 454,45 € |
| Année 9 | 519 748,79 € | 136 891,09 € | 3 540 705,66 € |
| Année 10 | 538 664,15 € | 117 975,73 € | 3 002 041,51 € |
| Année 11 | 558 267,91 € | 98 371,97 € | 2 443 773,60 € |
| Année 12 | 578 585,13 € | 78 054,75 € | 1 865 188,47 € |
| Année 13 | 599 641,76 € | 56 998,12 € | 1 265 546,71 € |
| Année 14 | 621 464,70 € | 35 175,18 € | 644 082,01 € |
| Année 15 | 644 082,01 € | 12 558,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 612 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 609 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.