Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 512 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 001,17 € | 54 001,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 640 € / mois | 154 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 000 € | 8 113 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 813 € | 7 700 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 512 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 512 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 348,65 € | 262 665,39 € | 7 127 151,35 € |
| Année 2 | 399 372,76 € | 248 641,28 € | 6 727 778,59 € |
| Année 3 | 413 907,26 € | 234 106,78 € | 6 313 871,33 € |
| Année 4 | 428 970,73 € | 219 043,31 € | 5 884 900,60 € |
| Année 5 | 444 582,37 € | 203 431,67 € | 5 440 318,23 € |
| Année 6 | 460 762,19 € | 187 251,85 € | 4 979 556,04 € |
| Année 7 | 477 530,85 € | 170 483,19 € | 4 502 025,19 € |
| Année 8 | 494 909,78 € | 153 104,26 € | 4 007 115,41 € |
| Année 9 | 512 921,18 € | 135 092,86 € | 3 494 194,23 € |
| Année 10 | 531 588,05 € | 116 425,99 € | 2 962 606,18 € |
| Année 11 | 550 934,31 € | 97 079,73 € | 2 411 671,87 € |
| Année 12 | 570 984,62 € | 77 029,42 € | 1 840 687,25 € |
| Année 13 | 591 764,65 € | 56 249,39 € | 1 248 922,60 € |
| Année 14 | 613 300,90 € | 34 713,14 € | 635 621,70 € |
| Année 15 | 635 621,70 € | 12 393,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 512 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 289 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 751 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.