Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 512 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 267,54 € | 44 267,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 144 € / mois | 126 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 000 € | 8 113 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 813 € | 7 700 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 512 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 512 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 091,48 € | 272 119,00 € | 7 253 408,52 € |
| Année 2 | 268 788,54 € | 262 421,94 € | 6 984 619,98 € |
| Année 3 | 278 848,53 € | 252 361,95 € | 6 705 771,45 € |
| Année 4 | 289 284,99 € | 241 925,49 € | 6 416 486,46 € |
| Année 5 | 300 112,10 € | 231 098,38 € | 6 116 374,36 € |
| Année 6 | 311 344,41 € | 219 866,07 € | 5 805 029,95 € |
| Année 7 | 322 997,14 € | 208 213,34 € | 5 482 032,81 € |
| Année 8 | 335 085,95 € | 196 124,53 € | 5 146 946,86 € |
| Année 9 | 347 627,24 € | 183 583,24 € | 4 799 319,62 € |
| Année 10 | 360 637,93 € | 170 572,55 € | 4 438 681,69 € |
| Année 11 | 374 135,55 € | 157 074,93 € | 4 064 546,14 € |
| Année 12 | 388 138,36 € | 143 072,12 € | 3 676 407,78 € |
| Année 13 | 402 665,24 € | 128 545,24 € | 3 273 742,54 € |
| Année 14 | 417 735,83 € | 113 474,65 € | 2 856 006,71 € |
| Année 15 | 433 370,46 € | 97 840,02 € | 2 422 636,25 € |
| Année 16 | 449 590,25 € | 81 620,23 € | 1 973 046,00 € |
| Année 17 | 466 417,10 € | 64 793,38 € | 1 506 628,90 € |
| Année 18 | 483 873,74 € | 47 336,74 € | 1 022 755,16 € |
| Année 19 | 501 983,71 € | 29 226,77 € | 520 771,45 € |
| Année 20 | 520 771,45 € | 10 438,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 512 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 479 €.