Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 562 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 562,17 € | 44 562,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 037 € / mois | 127 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 000 € | 8 167 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 063 € | 7 751 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 562 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 562 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 815,97 € | 273 930,07 € | 7 301 684,03 € |
| Année 2 | 270 577,54 € | 264 168,50 € | 7 031 106,49 € |
| Année 3 | 280 704,46 € | 254 041,58 € | 6 750 402,03 € |
| Année 4 | 291 210,42 € | 243 535,62 € | 6 459 191,61 € |
| Année 5 | 302 109,56 € | 232 636,48 € | 6 157 082,05 € |
| Année 6 | 313 416,64 € | 221 329,40 € | 5 843 665,41 € |
| Année 7 | 325 146,92 € | 209 599,12 € | 5 518 518,49 € |
| Année 8 | 337 316,21 € | 197 429,83 € | 5 181 202,28 € |
| Année 9 | 349 940,97 € | 184 805,07 € | 4 831 261,31 € |
| Année 10 | 363 038,24 € | 171 707,80 € | 4 468 223,07 € |
| Année 11 | 376 625,72 € | 158 120,32 € | 4 091 597,35 € |
| Année 12 | 390 721,71 € | 144 024,33 € | 3 700 875,64 € |
| Année 13 | 405 345,30 € | 129 400,74 € | 3 295 530,34 € |
| Année 14 | 420 516,18 € | 114 229,86 € | 2 875 014,16 € |
| Année 15 | 436 254,87 € | 98 491,17 € | 2 438 759,29 € |
| Année 16 | 452 582,60 € | 82 163,44 € | 1 986 176,69 € |
| Année 17 | 469 521,47 € | 65 224,57 € | 1 516 655,22 € |
| Année 18 | 487 094,27 € | 47 651,77 € | 1 029 560,95 € |
| Année 19 | 505 324,79 € | 29 421,25 € | 524 236,16 € |
| Année 20 | 524 236,16 € | 10 508,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 562 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 605 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 063 € (2,5%).