Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 662 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 151,42 € | 45 151,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 822 € / mois | 129 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 000 € | 8 275 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 563 € | 7 854 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 662 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 264,74 € | 277 552,30 € | 7 398 235,26 € |
| Année 2 | 274 155,39 € | 267 661,65 € | 7 124 079,87 € |
| Année 3 | 284 416,23 € | 257 400,81 € | 6 839 663,64 € |
| Année 4 | 295 061,10 € | 246 755,94 € | 6 544 602,54 € |
| Année 5 | 306 104,37 € | 235 712,67 € | 6 238 498,17 € |
| Année 6 | 317 560,97 € | 224 256,07 € | 5 920 937,20 € |
| Année 7 | 329 446,36 € | 212 370,68 € | 5 591 490,84 € |
| Année 8 | 341 776,56 € | 200 040,48 € | 5 249 714,28 € |
| Année 9 | 354 568,27 € | 187 248,77 € | 4 895 146,01 € |
| Année 10 | 367 838,72 € | 173 978,32 € | 4 527 307,29 € |
| Année 11 | 381 605,85 € | 160 211,19 € | 4 145 701,44 € |
| Année 12 | 395 888,25 € | 145 928,79 € | 3 749 813,19 € |
| Année 13 | 410 705,17 € | 131 111,87 € | 3 339 108,02 € |
| Année 14 | 426 076,67 € | 115 740,37 € | 2 913 031,35 € |
| Année 15 | 442 023,48 € | 99 793,56 € | 2 471 007,87 € |
| Année 16 | 458 567,13 € | 83 249,91 € | 2 012 440,74 € |
| Année 17 | 475 729,96 € | 66 087,08 € | 1 536 710,78 € |
| Année 18 | 493 535,15 € | 48 281,89 € | 1 043 175,63 € |
| Année 19 | 512 006,72 € | 29 810,32 € | 531 168,91 € |
| Année 20 | 531 168,91 € | 10 647,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 662 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 766 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.