Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 762 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 740,67 € | 45 740,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 608 € / mois | 130 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 000 € | 8 383 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 063 € | 7 956 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 762 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 713,52 € | 281 174,52 € | 7 494 786,48 € |
| Année 2 | 277 733,26 € | 271 154,78 € | 7 217 053,22 € |
| Année 3 | 288 127,99 € | 260 760,05 € | 6 928 925,23 € |
| Année 4 | 298 911,79 € | 249 976,25 € | 6 630 013,44 € |
| Année 5 | 310 099,19 € | 238 788,85 € | 6 319 914,25 € |
| Année 6 | 321 705,29 € | 227 182,75 € | 5 998 208,96 € |
| Année 7 | 333 745,78 € | 215 142,26 € | 5 664 463,18 € |
| Année 8 | 346 236,92 € | 202 651,12 € | 5 318 226,26 € |
| Année 9 | 359 195,54 € | 189 692,50 € | 4 959 030,72 € |
| Année 10 | 372 639,20 € | 176 248,84 € | 4 586 391,52 € |
| Année 11 | 386 586,00 € | 162 302,04 € | 4 199 805,52 € |
| Année 12 | 401 054,77 € | 147 833,27 € | 3 798 750,75 € |
| Année 13 | 416 065,08 € | 132 822,96 € | 3 382 685,67 € |
| Année 14 | 431 637,17 € | 117 250,87 € | 2 951 048,50 € |
| Année 15 | 447 792,13 € | 101 095,91 € | 2 503 256,37 € |
| Année 16 | 464 551,66 € | 84 336,38 € | 2 038 704,71 € |
| Année 17 | 481 938,47 € | 66 949,57 € | 1 556 766,24 € |
| Année 18 | 499 976,04 € | 48 912,00 € | 1 056 790,20 € |
| Année 19 | 518 688,66 € | 30 199,38 € | 538 101,54 € |
| Année 20 | 538 101,54 € | 10 786,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 762 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 621 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 063 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 688 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 150 € pour cette enveloppe de financement.