Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 615 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 737,96 € | 54 737,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 873 € / mois | 156 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 200 € | 8 224 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 375 € | 7 805 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 615 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 615 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 606,33 € | 266 249,19 € | 7 224 393,67 € |
| Année 2 | 404 821,82 € | 252 033,70 € | 6 819 571,85 € |
| Année 3 | 419 554,60 € | 237 300,92 € | 6 400 017,25 € |
| Année 4 | 434 823,59 € | 222 031,93 € | 5 965 193,66 € |
| Année 5 | 450 648,27 € | 206 207,25 € | 5 514 545,39 € |
| Année 6 | 467 048,82 € | 189 806,70 € | 5 047 496,57 € |
| Année 7 | 484 046,27 € | 172 809,25 € | 4 563 450,30 € |
| Année 8 | 501 662,31 € | 155 193,21 € | 4 061 787,99 € |
| Année 9 | 519 919,45 € | 136 936,07 € | 3 541 868,54 € |
| Année 10 | 538 841,04 € | 118 014,48 € | 3 003 027,50 € |
| Année 11 | 558 451,24 € | 98 404,28 € | 2 444 576,26 € |
| Année 12 | 578 775,12 € | 78 080,40 € | 1 865 801,14 € |
| Année 13 | 599 838,67 € | 57 016,85 € | 1 265 962,47 € |
| Année 14 | 621 668,78 € | 35 186,74 € | 644 293,69 € |
| Année 15 | 644 293,69 € | 12 562,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 615 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.