Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 515 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 019,14 € | 54 019,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 694 € / mois | 154 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 601 200 € | 8 116 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 875 € | 7 702 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 515 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 476,88 € | 262 752,80 € | 7 129 523,12 € |
| Année 2 | 399 505,67 € | 248 724,01 € | 6 730 017,45 € |
| Année 3 | 414 044,99 € | 234 184,69 € | 6 315 972,46 € |
| Année 4 | 429 113,45 € | 219 116,23 € | 5 886 859,01 € |
| Année 5 | 444 730,32 € | 203 499,36 € | 5 442 128,69 € |
| Année 6 | 460 915,52 € | 187 314,16 € | 4 981 213,17 € |
| Année 7 | 477 689,76 € | 170 539,92 € | 4 503 523,41 € |
| Année 8 | 495 074,46 € | 153 155,22 € | 4 008 448,95 € |
| Année 9 | 513 091,85 € | 135 137,83 € | 3 495 357,10 € |
| Année 10 | 531 764,95 € | 116 464,73 € | 2 963 592,15 € |
| Année 11 | 551 117,66 € | 97 112,02 € | 2 412 474,49 € |
| Année 12 | 571 174,62 € | 77 055,06 € | 1 841 299,87 € |
| Année 13 | 591 961,58 € | 56 268,10 € | 1 249 338,29 € |
| Année 14 | 613 505,00 € | 34 724,68 € | 635 833,29 € |
| Année 15 | 635 833,29 € | 12 397,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 515 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 601 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.