Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 622 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 915,72 € | 44 915,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 108 € / mois | 128 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 800 € | 8 232 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 563 € | 7 813 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 622 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 622 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 885,23 € | 276 103,41 € | 7 359 614,77 € |
| Année 2 | 272 724,22 € | 266 264,42 € | 7 086 890,55 € |
| Année 3 | 282 931,50 € | 256 057,14 € | 6 803 959,05 € |
| Année 4 | 293 520,83 € | 245 467,81 € | 6 510 438,22 € |
| Année 5 | 304 506,44 € | 234 482,20 € | 6 205 931,78 € |
| Année 6 | 315 903,24 € | 223 085,40 € | 5 890 028,54 € |
| Année 7 | 327 726,55 € | 211 262,09 € | 5 562 301,99 € |
| Année 8 | 339 992,41 € | 198 996,23 € | 5 222 309,58 € |
| Année 9 | 352 717,35 € | 186 271,29 € | 4 869 592,23 € |
| Année 10 | 365 918,53 € | 173 070,11 € | 4 503 673,70 € |
| Année 11 | 379 613,78 € | 159 374,86 € | 4 124 059,92 € |
| Année 12 | 393 821,64 € | 145 167,00 € | 3 730 238,28 € |
| Année 13 | 408 561,21 € | 130 427,43 € | 3 321 677,07 € |
| Année 14 | 423 852,47 € | 115 136,17 € | 2 897 824,60 € |
| Année 15 | 439 716,04 € | 99 272,60 € | 2 458 108,56 € |
| Année 16 | 456 173,32 € | 82 815,32 € | 2 001 935,24 € |
| Année 17 | 473 246,55 € | 65 742,09 € | 1 528 688,69 € |
| Année 18 | 490 958,80 € | 48 029,84 € | 1 037 729,89 € |
| Année 19 | 509 333,96 € | 29 654,68 € | 528 395,93 € |
| Année 20 | 528 395,93 € | 10 591,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 622 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 762 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.