Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 645 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 385,36 € | 37 385,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 289 € / mois | 106 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 600 € | 8 256 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 125 € | 7 836 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 645 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 018,22 € | 318 606,10 € | 7 514 981,78 € |
| Année 2 | 135 585,32 € | 313 039,00 € | 7 379 396,46 € |
| Année 3 | 141 390,82 € | 307 233,50 € | 7 238 005,64 € |
| Année 4 | 147 444,90 € | 301 179,42 € | 7 090 560,74 € |
| Année 5 | 153 758,21 € | 294 866,11 € | 6 936 802,53 € |
| Année 6 | 160 341,82 € | 288 282,50 € | 6 776 460,71 € |
| Année 7 | 167 207,33 € | 281 416,99 € | 6 609 253,38 € |
| Année 8 | 174 366,83 € | 274 257,49 € | 6 434 886,55 € |
| Année 9 | 181 832,87 € | 266 791,45 € | 6 253 053,68 € |
| Année 10 | 189 618,59 € | 259 005,73 € | 6 063 435,09 € |
| Année 11 | 197 737,68 € | 250 886,64 € | 5 865 697,41 € |
| Année 12 | 206 204,41 € | 242 419,91 € | 5 659 493,00 € |
| Année 13 | 215 033,67 € | 233 590,65 € | 5 444 459,33 € |
| Année 14 | 224 241,00 € | 224 383,32 € | 5 220 218,33 € |
| Année 15 | 233 842,54 € | 214 781,78 € | 4 986 375,79 € |
| Année 16 | 243 855,22 € | 204 769,10 € | 4 742 520,57 € |
| Année 17 | 254 296,61 € | 194 327,71 € | 4 488 223,96 € |
| Année 18 | 265 185,10 € | 183 439,22 € | 4 223 038,86 € |
| Année 19 | 276 539,79 € | 172 084,53 € | 3 946 499,07 € |
| Année 20 | 288 380,66 € | 160 243,66 € | 3 658 118,41 € |
| Année 21 | 300 728,54 € | 147 895,78 € | 3 357 389,87 € |
| Année 22 | 313 605,16 € | 135 019,16 € | 3 043 784,71 € |
| Année 23 | 327 033,09 € | 121 591,23 € | 2 716 751,62 € |
| Année 24 | 341 036,01 € | 107 588,31 € | 2 375 715,61 € |
| Année 25 | 355 638,48 € | 92 985,84 € | 2 020 077,13 € |
| Année 26 | 370 866,19 € | 77 758,13 € | 1 649 210,94 € |
| Année 27 | 386 745,95 € | 61 878,37 € | 1 262 464,99 € |
| Année 28 | 403 305,66 € | 45 318,66 € | 859 159,33 € |
| Année 29 | 420 574,39 € | 28 049,93 € | 438 584,94 € |
| Année 30 | 438 584,94 € | 10 041,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 645 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 611 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.